银行基金代销违规频发，业务人员资质不符问题成重灾区

近年来，银行机构在基金代销市场占据了不小的份额，代销基金收入也成为银行中间业务收入的重要支撑。不过，基金销售行为也面临着合规考验，银行因基金销售业务违规被监管出具警示函或责令改正的案例也不少。

据记者不完全统计，今年来，各地证监局已对各银行及其分行做出了29次行政监管措施，而2022年全年为15次，已多出近一倍。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出，近年来，随着基金代销业务快速发展同时，也暴露出一系列问题，引起监管部门的重视。可以预见，国内将提升监管质效，强化监管职责，以促进基金代销业务规范、健康发展。

(相关资料图)

今年来银行被“点名”29次

随着银行的零售业务、财富管理业务等转型提速，基金代销业务在银行中间业务中的重要性也不断上升。

中国证券投资基金业协会数据显示，2023年二季度公募基金销售保有规模排名前10位的机构中，商业银行占据6位。

“随着国内基金业务快速发展，基金代销业务正成为银行中间业务收入重要来源之一，银行发展相关业务积极性高涨。”周茂华表示，银行发展基金代销业务优势明显，银行拥有庞大的客户基础，网点多、线上线下渠道广泛，拥有品牌优势，客户信赖银行安全交易模式，账户资金结算便利快捷，以及拥有较好销售人才队伍等。

但在业务拓展中，违规行为也时有发生。记者注意到，今年来银行代销基金违规被监管机构频频点名，包括国有行、股份行及城农商行等多类银行。

如今年开年，福建证监局便对泉州银行采取了责令改正措施。此外，股份行如恒丰银行、中信银行、兴业银行，国有行如邮储银行、工商银行等也收到了警示函或被责令改正。

据记者不完全统计，今年来各地证监局已对各银行及其分行“点名”了29次，而2022全年为15次。

多涉及人员资质不符问题

从违规行为来看，业务人员资质问题是银行基金代销业务违规的主要体现。多数银行被监管方面采取行政监督管理措施，均与业务部门负责人未取得基金从业资格，以及未取得基金从业资格人员参与基金销售有关。

比如此前，大连银行被大连证监局采取责令改正措施。大连证监局发现该行存在分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格的情况。

今年4月份，工商银行江西省分行被江西证监局采取责令整改措施，其中提到“在开展基金销售业务中，省分行及部分下辖分、支行存在基金销售业务部门负责人未取得基金从业资格、负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员低于该部门员工人数的1/2等问题。”

此外，各家银行的违规事项还包括未将投资人长期投资收益等纳入分支机构和基金销售人员考核评价指标体系；未按要求报备反洗钱工作相关材料等。

“从处罚情况看，主要涉及部分分支行内部管理问题，存在一些业务开展不规范，投资者适当性管理落实不到位，投资者风险不匹配，存在过度营销、虚假宣传等方面问题。”周茂华表示，结合以往案例看，银行机构在开展基金代销业务方面存在专业人员配备不齐，业务风控管理制度不够健全和规范，部分销售人员综合素质有待提升，在落实投资者适当性管理方面不足；投资者风险评估不够科学等。

周茂华指出，近年来，随着基金代销业务快速发展同时，也暴露出一系列问题，引起监管部门的重视，国内加快监管制度规范补短板，强化市场监管职责，国内银行代销业务逐步向规范化方向发展。“可以预见，国内将提升监管质效，强化监管职责，以促进基金代销业务规范、健康发展。”

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